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买房成本增加!深圳多家银行上调房贷利率,楼市“加息”潮来了?

去年至今,深圳楼市调控动作频频。作为全国房贷利率的“洼地”,继5月初深圳建行上调房贷利率后,又有工、农、中、交、招等深圳多家银行跟进,相继上调房贷利率。截至今日,深圳五大行+招行的房贷利率已全部上调。

有银行人士表示,此次深圳多家银行上调房贷利率是市场行为,并非接到监管针对楼市调控的相关指导。

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深圳多家银行上调房贷利率

5月6日,中国建设银行深圳市分行下发通知,为贯彻落实“房住不炒”,促进深圳市房地产市场平稳健康发展,支持居民合理购房需求:

深圳建行调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP(相当于5.10%)二套房贷执行LPR+95BP(相当于5.60%),相比之前分别上调15BP和35BP;

为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持,此次安居型商品房贷款利率维持不变,即执行LPR+30BP(相当于4.95%)。

至此,深圳建行成为首家明确上调房贷利率的银行。业内人士预计,其他银行在深圳的房贷利率可能也会跟进调整。

5月20日,据悉工、农、中、交四大行深圳分行均已调整房贷利率,而且上调幅度与深圳建行基本一致(首套5.10%,二套5.60%);股份行中,招行深圳分行也已上调至建行同样标准执行,邮储、民生等银行深圳分行却暂时“按兵不动”。

对于二套房利率调整幅度高于首套房贷利率,业内人士指出,与监管要求严格执行差别化住房信贷政策有关。目前的房贷政策监管方向是优先支持首套刚需自住购房需求,并防范消费贷、经营贷违规流入房地产市场。

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深圳房贷利率居于一线城市中游

随着深圳多家银行房贷利率的上调,深圳也成为第二个房贷上涨的一线城市,总体房贷利率位于一线城市中游水平。

5月19日,融 360 大数据研究院对全国 42 个重点城市房贷利率的监测数据显示,2021 年 5 月(数据采集期为2021年4月20日-2021年5月18日),全国首套房贷款平均利率为5.33%,环比上涨 2BP;二套房贷款平均利率为5.61%,环比上涨2BP。其中,21个城市的房贷利率平均水平环比上涨,3个城市的涨幅在10BP以上。

近一年全国首二套房贷款平均利率走势

一线城市中,北京和上海继续维持原来的水平不变,广州和深圳上调房贷利率水平。目前,深圳房贷利率居于一线城市中游。

一线城市首套房贷平均利率环比

四大一线城市主要商业银行房贷利率如下:

北京首套房贷利率最低为LPR+55BP(相当于5.20%),二套房贷利率最低为LPR+105BP(相当于5.70%);

上海首套房贷利率最低为LPR+0(相当于4.65%),二套房贷利率最低为LPR+60BP(相当于5.25%);

广州今年以来已三次调整房贷利率,目前首套房贷利率调整为最低LPR+75BP(相当于5.40%),二套房贷最低LPR+95BP(相当于5.60%);

深圳自2020年6月起,首套房贷利率主流水平一直维持为4.95%,平均水平为4.98%。随着5月各银行陆续上调房贷利率,深圳目前已有近10家银行执行首套5.10%(LPR+45BP)、二套5.60%(LPR+95BP)的利率水平;首套房贷利率主流水平上涨至5.10%,平均水平上涨至5.03%。

除了深圳、广州房贷利率上调外,全国多地房贷利率都有上调。如5月20日,宁波四大行的首套房贷利率从5.35%上调至5.45%,二套房贷利率从5.6%上调至5.7%;南昌首套房贷利率也从5.65%上浮到6.125%,二套房贷利率在5.8%-6.37%之间。以此来看,楼市“加息”潮俨然已经来袭。

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未来房贷利率如何变化?

5月20日,央行披露最新一期贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR利率为3.85%,5年期LPR利率为4.65%。这已经是自去年5月份以来,连续13个月持平。

尽管作为房贷利率基准的5年期LPR未有变化,但东方金诚首席宏观分析师王青表示,若接下来房地产市场持续升温,特别是一线城市房价上涨势头向二、三线城市扩散,未来不排除5年期LPR报价有单独小幅上调的可能。

光大银行金融市场部分析师周茂华也认为,未来各地房贷利率或受供需影响出现一定范围的调整,比如,部分热点城市、区域由于银行房贷额度紧张、楼市需求旺盛等,房贷利率可能出现一定程度的上浮。

当前的楼市政策主要以“稳”为主,如果部分城市楼市过热,那么就有可能通过加点的方式降温。目前深圳、广州等多个热点城市银行都已上调房贷利率,未来若是5年期LPR单独小幅上调,势必会造成贷款的资金成本增加,买房难度也会提升。

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结 语

如今,房贷利率已进入“因城施策”的阶段,各地城市自主调整,也就是“加点”部分的上浮。此次,随着深圳五大行、招行的房贷利率的上调,未来不排除有更多银行跟进。局长也在此建议,对于想“上车”的买房人,还是及时准备好购房资料并尽早提交,避免后续其他银行上调房贷利率而无法享受目前较低的利率。


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